2021年以來，招商銀行呼和浩特分行及時對可疑客戶信息是否在我行開戶,、交易是否正常等進行研判，對異?？蛻艏皶r發(fā)送各機構(gòu)提示關(guān)注,。分行轄屬各機構(gòu)員工立足崗位，嚴格履職,，成功防范多起可疑開戶行為,，協(xié)助公安機關(guān)成功打掉多個洗錢、“跑分”犯罪團伙,。

　　反常舉動引注意 揪出銀行卡詐騙團伙

　　12月13日9:10,，招商銀行呼和浩特新華廣場支行接待了1名持廣州市白云區(qū)某水果店營業(yè)執(zhí)照作為開戶輔助證件開個人銀行卡的客戶，營業(yè)執(zhí)照顯示12月6日核發(fā),，開卡客戶為商戶法人,。服務(wù)專員按照分行身份識別要求向其詢問開卡用途、住址等,，被告知是到呼和浩特市采購水果,，但是對于采購地點、采購什么水果等問題回答得很模糊,，有意逃避,。服務(wù)專員按照賬戶分級分類管理要求告知客戶非柜面支付限額為1000元，客戶抱怨“額度這么低不夠用,，怎么也得幾十萬吧!”,。該名客戶的身份識別明顯存在高風(fēng)險，在沒有辦法滿足其轉(zhuǎn)賬需求的情況下客戶自主離開,?？蓭追昼姾螅W(wǎng)點又來了一名同樣情況的客戶,，同樣因為轉(zhuǎn)賬限額問題沒有開戶,。

　　客戶走后，諸多疑點讓服務(wù)專員放不下心,，她想“當(dāng)?shù)赜惺裁此梢宰尶蛻魪膸浊Ч锿獾膹V州來呼和浩特市采購?”越想越有疑問,，9:32她在分行涉詐防控群共享了這一可疑信息，提示各機構(gòu)注意,。同時,，招商銀行呼和浩特分行將情況報送公安局反詐中心請求協(xié)查。市局反詐中心接到協(xié)查請求后迅速反應(yīng),，經(jīng)研判發(fā)現(xiàn),，二人很可能是專業(yè)開卡團伙成員。反詐中心民警于10:04在新城區(qū)警銀反詐群中提醒各銀行網(wǎng)點提高警惕，發(fā)現(xiàn)行蹤要立刻報警,。同時,，反詐中心鎖定了嫌疑人入住酒店，屬地公安分局反詐中心民警在回民區(qū)該酒店蹲守,，成功將專程到我市開卡的6名詐騙團伙成員抓獲。經(jīng)公安機關(guān)訊問,，犯罪嫌疑人于12月11日乘飛機來呼專程辦理銀行卡用于洗錢,、“跑分”等違法犯罪活動，警方初步對幾人名下銀行卡流水研判梳理,，涉案金額至少在1300萬左右,。由于招商銀行呼和浩特分行可疑線索通報及時，公安機關(guān)成功將預(yù)備于當(dāng)晚8點搭乘飛機離呼的六人抓獲,。目前,，案件正在深挖過程中。

　　共享信息主動出擊 警銀聯(lián)合成功抓獲嫌疑人

　　12月9日15:15,，呼和浩特市公安局反詐中心在招商銀行呼和浩特新華廣場支行成功抓獲一名符合職業(yè)開卡人員軌跡的嫌疑人,。

　　當(dāng)日，該行收到錫林南路支行,、巨海城支行,、金橋支行、公園東路支行4家機構(gòu)大堂反饋,，均接待了一名來自重慶的劉*揚客戶,。客戶要求開卡,，自稱入職“CH二手車”或稱與親戚一起做二手車生意,，并要求開通大額自助轉(zhuǎn)賬交易功能，但對于單位地址,、住址等信息并不能說清楚,。從風(fēng)險控制和服務(wù)客戶角度出發(fā)，支行告知客戶非柜面支出日限額暫時可以設(shè)在2000-5000元間,，客戶電話咨詢相關(guān)人員后被告知換其他網(wǎng)點去開卡,，離開時還不忘向支行員工詢問就近網(wǎng)點的位置。

　　4家機構(gòu)的大堂人員沒有“沉默”該可疑信息,，而是在該行反詐防控群內(nèi)共享信息提示各機構(gòu)關(guān)注,。同時該行主動聯(lián)系呼和浩特市公安局反詐中心尋求數(shù)據(jù)支持。14:34,，呼和浩特市公安局反詐中心反饋“符合開卡人員軌跡,，請各銀行通報，發(fā)現(xiàn)后及時報警”。14:39,，該行再次在群內(nèi)發(fā)出預(yù)警,，14:58，新華廣場支行反饋劉*揚已到支行并報警?，F(xiàn)該客戶已被反詐中心帶回審查,。

　　身份識別做到位 終讓狐貍露出尾巴

　　自11月19日人民銀行呼和浩特中心支行、呼和浩特市公安局反詐中心組織轄區(qū)金融機構(gòu)共同建立警銀反詐交流群以來,，各家同業(yè)機構(gòu)積極分享可疑客戶信息,、特征。12月9日,，招商銀行呼和浩特大南街支行和當(dāng)?shù)毓獯筱y行就因分享可疑信息一致,，成功攔截兩起嫌疑人可疑開戶行為。

　　同時,，招商銀行嚴格落實客戶身份識別工作,，積極協(xié)助警方打擊犯罪團伙，為當(dāng)?shù)貕航怠皟煽ā狈缸锫首鞒鲐暙I,。9月29日,，招商銀行包頭青山支行以線路故障正在維修為由成功安撫犯罪嫌疑人降低警惕性，經(jīng)警方抓獲犯罪分子深入調(diào)查,，通過該人成功破獲七人詐騙組織,。事后，包頭青山刑偵反詐中心特地為支行頒發(fā)了錦旗,，對其工作人員在配合反洗錢工作中做出的突出努力表示感謝及表揚,。

　　以上是招商銀行呼和浩特分行2021年以來警銀合作、信息共享,、分支聯(lián)動的典型案例,。目前反詐形勢依然嚴峻，招商銀行仍將牽頭各經(jīng)營機構(gòu),，協(xié)助警方共同做好打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,，維護客戶權(quán)益，共同促進地區(qū)穩(wěn)定發(fā)展,。(武建華)

編輯：烏日娜